几句话搞懂IPC微贷技术

1. 术语解释：所谓IPC小微信贷技术（简称IPC微贷技术），是由德国IPC公司为金融领域提供的一体化的信贷咨询服务和解决方案。

 

2. IPC微贷技术的适用范围：个人或小型企业。

 

3. IPC微贷技术的价值：节省信贷成本。小企业贷款和个人贷款的特点是贷款金额金额不大，但有贷款意愿的小企业或个人数量很多，如果按照传统的信贷风险管理模式，成本支出较大。

 

4. IPC微贷技术的核心是评估客户偿还贷款的能力。主要包括

（1）考察借款人偿还贷款的能力。

（2）衡量借款人偿还贷款的意愿。

（3）银行内部操作风险的控制。

 

5. IPC微贷技术的信贷流程

 

6. IPC微贷技术的要点

（1）以软、硬信息分析为基础。

（2）交叉检验为判断方法。

（3）还款能力和还款意愿是放贷的唯一依据。

（4）劳动密集型业务为结果。

 

7. IPC微贷技术的组织架构

8. IPC微贷技术的交叉验证

对两个方面获取的数据进行核对，如果数据偏差在一定范围比如5%以内，即认为是合理的。一般包括：

（1）权益校验。

（2）毛利率校验。

（3）营业额校验等。

 

9. IPC微贷技术的主要工具

（1）时间轴工具：主要描绘企业或者企业主或是个人信贷者的从业历程。

（2）上下游分析工具：主要使用“输入-本企业-输出”的关系图，描绘企业的概要业务流程。可以从宏观上说明企业或是个人是干什么的。

（3）资产负债表、损益表和现金流量表工具：分析企业是否有足够的现金流来支付贷款。一般把年收入的70%左右作为贷款还款上限。

 

10. IPC微贷技术的客户的还款意愿评估

（1）个人声誉。

（2）信用历史。

（3）贷款申请总体情况。

（4）客户所处社会环境。

（5）抵押物。

 

11. IPC微贷技术个人客户基本信息评价模型

12. IPC微贷技术企业客户基本信息评价模型

 

13. IPC微贷技术的特点

（1）重实质不重形式。

（2）看重客户的人品家庭与从业经验。

 

14. IPC微贷技术和“大数据”信贷的区别

（1）“大数据”主要依靠信息，通过大数据模型，来评估贷款人的信贷情况。从而通过信息技术，来节省信贷的人力成本。

（2）IPC微贷，主要靠人海战术, 调查客户的实际还款能力和信用状况。重视客户提交信息背后的逻辑关系是否能相互印证，通过人的经验和判断来进行分析，而非简单的打分机制。

以上仅是个人对IPC微贷技术的一些基本介绍，希望能给大家一个参考。