你为何贫穷？

你为何贫穷？其实这句话是我自己问自己的。虽然这些年在上海买了房，买了车。但仍然觉得贫穷。为什么，因为可支配收入低。都30岁的人了，还没有开上保时捷。眼光放长远一点，你会发现，很多80后的人，目前已经是企业高管，或者是通过创业、价值投资实现了财务自由。不论所谓的市场条件有多么难，竞争有多么激烈，但总还是会有脱颖而出的人。人们说近几年钱难赚，但也总是有人在赚钱。是时候想一想，为什么实现财务自由的是别人，而不是你自己？而今天想写这篇文章的目的，也就是想通过分析，并结合自己这些年的经历和感悟，来找出贫穷的原因所在。解决导致贫穷的问题，从而尽可能早日实现财务自由。

我们知道，经济基础决定上层建筑，不论你怎么讨厌金钱，你都要面对它。因为你根本离不开金钱。现在人们所承受压力几乎都和金钱相关：购房的压力、结婚的压力、子女教育的压力、父母养老的压力、就医的压力等。现实生活中，很多人在承受压力的同时，钱也没有赚到，然后压力就更大了。不得不说，大多数人，都被金钱所累，面对实现都不得不成为了金钱的奴隶。不同的是，在现实中，却总有那么一些人做了金钱的主人。马克扎克伯格，上大学就创立了Facebook，在当时每周的收入就已经超过了150万美元，现在的扎克伯格是金球最年轻的亿万富豪。网易的丁磊，26岁创办了网易公司。乔布期，22岁创立了苹果公司。陈欧，26岁创办聚美优品，2015年，陈欧以11亿美元获得亚洲十大年轻富豪第六名。友盟的几位联合创始人，叶谦、李成均为80后，2013年4月，阿里巴巴8000万美元收购友盟。以及前段时间大家比较热议的摩拜单车创始人胡玮炜。大家都相似的年龄，当我们还在为生活而奔波的时候，他们却已经实现了财务自由。

你为何贫穷？我们在分析这个问题之前，先来了解一个简单的概念。就是什么是资产、什么是负债。根据会计学里，对资产的定义是：“资产是指由企业过去经营交易或各项事项形成的，由企业拥有或控制的，预期会给企业带来经济利益的资源”。对负债的定义是：“去的交易、事项形成的现有义务，履行该义务预期而导致的经济利益流出”。其实从我们个人来讲，简单的说，资产就是我们在没有工作的情况下，还能给我们带来收入，维持我们生存的东西。例如：之前购买的店铺，或是多余的房产可以收租金，也可以是之前的存款，每月都有固定的利息，或者，你家有一个矿。而负债，就是消耗你现金的东西。例如：房贷、信用卡的欠款。所以，你要想成为富人，就要使你的资产不断增多，负债不断减小。最近Ray Dalio写了一本新书，叫《穿越债务危机》写的不错。在你承受范围内的债务，可以改善你的生活质量，一定程度上增加你的资产。而当你的债务超出了你的承受能力，就会带来不利影响。例如：在之前房价上行时，很多人通过大量的负债，获得了房屋，随着房价上涨，卖了其中一套房产，就还清了贷款，之前的负债反而变成了资产。而房价下行时，这样的做法，就很容易破产。

你为何贫穷？先看数据。根据西南财经大学发布的《中国家庭金融报告》显示，我国储蓄最多的10%家庭拥有全部储蓄的75%，另外35%的家庭占了全部储蓄额的25%，他们被称为储蓄较多人群，而剩下55%的家庭储蓄总额是0。也就是说，一半多的家庭实际上接近零储蓄。以经济学家对于“高负债者”的定义，认为个人每月还款额超过月收入三分之一就视为“高负债者”。而根据统计显示，北京、上海的居民家庭负债率分别为155%和122%。而很多在写字楼工作的白领，都有这样的感觉，每个月一发工资，还房贷或是付房租，再还一下信用卡，工资就白领了，成了真正的“白领”。而造成这种原因，一个是因为本身收入低，另一个原因就是花销也大。归根到底是没有建立正确的财富观念。很多白领，在刷信用卡的时候没有感觉，什么好看的衣服，好看的包包，一冲动就买了，然后一年还时不时的几次国外旅游，一花就是好几万。看似很潇洒。潇洒结束，又是漫长的还款路。之前的一位同学，毕业签到了某通信行业的国企，前几年通信行业发展较快，收入福利也高，但同学花钱也比较多，没存下什么钱，到后来，通信行业福利待遇下来时，就明显感觉到吃力，而当时也没有存钱买房，现在眼睁睁看着高房价无能为力，每月还要付房租。其实房产是一个很重要的资产。毕竟人们传统的观念，还是安居才能乐业。所以，不要听什么“年轻就要享受生活”，什么，“要为自己活一次”，什么“说走就走的旅行”，那都是骗你让你消费的。没有付出，哪有享受。真正的享受，一定是先苦后甜的。赚钱哪有那么舒服地就能赚？存钱哪有那么舒服的就能存？你卡里存款的增长，必定是你要舍弃你的欲望。爱好，也是要花钱的。所以，个人觉得，以现在和将来的物价水平，在你没有1000万存款之前，你所有的爱好，都只能是工作、赚钱。因为，未来需要花钱的地方太多。

你为何贫穷？其实主要在于格局。我们在现实中，往往会犯这样的错误。只看眼前利益，而没有看的长远。就像是很多人，非常火热的夏天，为了省几元钱的电费，不开空调，结果导致自己中暑，去医院看病花了几百元。得不偿失。有时候，我们为了什么购物网上的促销活动，熬夜等抢购，第二天上班精神不振，要么就是干脆第二天休假。但客观地想想，你休假一天的成本是多少？熬夜抢促销，为了省几百元，是否值得？如果因为熬夜，抵抗力下降，着凉感冒，药钱和看病钱是多少？大家在享受金钱带来的便利的同时，一定不要被金钱所累，这样花钱的意义就没有了，还不如不花。不花省的更多。现在中，有些格局不大的人，还存在这种情况，就是爱占小便宜。钱舍不得花，就爱蹭别人的。这样，也就逐渐没人和你接触了。感觉也就是占了几百元的光，但给别人的印象不好，说不定明天有待遇很不错的工作机会，就推荐别人了，而不是你。这样算算，你是亏了还是赚了？

你为何贫穷？是因为你从来都没有自己的第一桶金。看那此已经实现财务自由的人，他们的成功几乎都是赚了自己人生的第一桶金。老干妈麻辣酱创始人陶华碧，最早是在贵阳市南明区龙洞堡的一条街边，用四处捡来的砖头盖起了一间房子，开了个专卖凉粉和冷面简陋的餐厅，顺便制作了麻辣酱，专门用来拌凉粉，结果生意十分兴隆。而逐渐麻辣酱反而比凉粉受欢迎，有的人还特地来买她的麻辣酱。麻辣酱越来越受欢迎，陶华碧用销售麻辣酱赚的钱，办起了麻辣酱加工厂。也就是如今家喻户晓，畅销海内外的老干妈。产值几十亿，带动几百万农民致富的老干妈。可以说陶华碧的第一桶金，就是销售麻辣酱所积累下来的资金。如果她当时也想着什么享受今天，说走就走的旅行，把赚的钱都花了，真要到后续市场机会来临时，就没有钱去办厂了。这也就回到了以上上段落所提到的，“在你没有1000万存款之前，你所有的爱好，都只能是工作、赚钱”。对于靠打工，领工资的人来说，你存下的钱，就很有可能是你未来的第一桶金。你每天一杯星巴克，看似也就35左右，没多少钱。但我们可以算一笔账，如果平均每天省一杯星巴克的钱，也就是每天存35元，坚持20年，1年365天，20年就是7300天。那就是7300*35=255500元。假如，把喝星巴克的钱，去理财的话，按5%的年化利率，使用Excel中的FV公式，可以得出：FV(5%/365,10950,35)= ¥429,525.61元。竟然有小43万。假如20年后，遇到些事情，这43万足以能解决一些问题。我们再看一下，如果从现在开始，坚持30年呢？FV(5%/365,7200,35)= ¥889453元。看到价值没？只要再多10年，资产几乎翻倍了。而你现在要做的，只不过是每天存35元而已。那假如你现在每天是存100元呢？30年后就是¥2541296元。

想一想，这些钱算不算你30年后的保障呢？所以，只要你赚取了你人生的第一桶金，你实现财务自由的概率就会极大增加。而现阶段，在你没有好的创业投资项目之前，你积累你人生第一桶金的最好做法就是好好工作，努力升职加薪，开源节流，合理消费，学会存钱。而这个，也恰巧是很多人所欠缺的。什么盲目消费，攀比消费。小的时候，家长这方面教育就没有做到位。像什么之前IPhone出来了，很多人宁可借钱也要买一部，有的学生家里也没什么钱，非要父母买，结果买是买了，自己是高兴了，结果他父母要省吃俭用一年。何苦呢？没钱就按没钱的来，别看人家富二代买包包你也要买包包，人家买手机你也要买手机，人家出国游，你也要出国游。能一样吗？人家的钱，是钱生钱，你的钱是靠自己体力去赚的，你自己赚是有边际成本的。不一样的。

你为何贫穷？这就是接下来要说的，你没有财商。之前人们提到过智商、情商。现在我们聊一下财商。什么是财商呢？就是你的金钱观念和投资理财能力。这是我们目前大多数人所欠缺的。如果你每个月的工资都存不下钱，或是每个月你都在还贷害怕失业，或是随着你年龄的增长，虽然收入不断增加，但钱给你的自由却越来越少，这都是低财商的表现。在《穷爸爸富爸爸》这本书中，穷爸爸更多的教我们好好读书，好好工作，多存钱，少花钱。这本身没有问题。但穷爸爸从来没有教我们如何提高财商。而富爸爸一直教你如何去用钱来去赚钱。金钱本身没有力量，只有你能正确运用，发挥金钱的价值，才能体现力量。对于提升财商来说，其实也不难，结合上几段所说的，你要提升你的格局，开阔你的视野，转变你的观念，多买资产，减少负债，用积极的思维来刺激你的财富意识。用积极的思维来刺激你的财富意识，这个顺便多提一点，就是自己身边的真实例子。我自己经常和同事去一家美食城吃饭，里面各个美食的小摊位很多，但有的摊位门可罗雀，但有一家却一直是熙熙攘攘。为什么呢？在于老板的态度，这家老板在招呼客人，就给人一种很积极的感觉，很有活力，而生意不好的摊位的服务员，个个没精打采，没有力量。写到这里，也突然想到了著名的餐饮火锅连锁企业海底捞，大家想想，是不是海底捞的服务员，会给你一种积极主动的感觉，是不是你这次吃完，下次再去吃的话，至少也不会拒绝？这就是心态的力量，积极的思维。你想，连赚钱这种事情都不积极的人，你还能指望他做什么事情积极？

你为何贫穷？因为你安于现状。说到底，就是懒。其实每个人都有成为富人的潜力，就看你是否想要成为富人。你是否真的认清了自己？而穷人，最缺乏什么？机会？金钱？技术？人脉？这都不重要。而穷人最缺乏的，是想成为富人的野心。因为他们有时候，连想都不敢想，就是安于现状。觉得现在能吃饱已经可以了。而一个人没有远大目标，没有对钱的渴望，几乎就很难在财富上有所作为。而安于现状，会失一个人失去追求卓越的原动力。大家有没有这种感觉。单位里总会存在一些人，对工作没有激情，觉得现在就可以，当一天和尚，撞一天钟，在混日子。而如果有热情的话，原本查以把工作做的更好，很多人就是因为安于现状，失去了奋发图强的动力，结果也就失去了出类拔萃的机会，也失一大批企业安于现状失去了创新的动力，结果，市场哪天一发生转变，企业效益迅速下降，而这些员工，也不得不面临失业。《塔木德》是一本犹太人都喜欢研读的书籍，里面有这么一句话印象深刻“仅仅知道不停的干活是远远不够的”。不知道这句话大家看了，会有很启示？

说了这么多，那如何才能使自己不贫穷呢？其实我个人一直觉得，其实人的命从一出生就注定了，这是你无法改变的，就像是虽然条条大道通罗马，但有的人一出生就在罗马。这是我们无法改变的。要认清现实。好在命运并不是一成不变的，虽然出生决定了你的命，但通过后期的奋斗和努力，至少可以改变你的运。或许这就是命运的特别之处吧。所以，我们如何不贫穷，就是如何改变命运中“运”的问题，虽然不能一定成功，但至少增加了自己进入富人阶层的机率。所以，要想不贫穷，还是要有改变现状的想法，也就是你内心深处渴望成为富人。之前有一个人，父亲是一个赌徒，而母亲是一个酒鬼，每天在家庭暴力的环境中成长，学业也一无所成，可谓是出生就拿了一手烂牌。很小就离开了学校，成了街头的小混混。当20岁的时候，他突然想明白一件事情，觉得一生不能这样，不能成为社会的垃圾，要改变，所以下定决定一定要成功。后来他就到好莱坞打杂，不断学习努力，又写剧本，但还是被拒绝，各个导演也不给他做演员的机会，一次次被拒绝。但他没有放弃，仍然不断努力。在拒绝了差不多数千次后，终于一个曾拒绝过他多次的导演同意给他一次机会，先拍一集看看，如果效果不好，就不再给他演员的机会。结果，他拼尽全力，全身心投入这一集的拍摄当中，结果第一集就创下了当时全美最高的收视纪录，终于成功！而这个人，就是史泰龙。

如何才能使自己不贫穷呢？而另一个思路就是要理财要趁早。为什么趁早呢？这是因为金融中有复利的存在。复利是一个很神奇的东西。举个例子，例如你在30岁开始投资，而你朋友在31岁开始投资，你们每个月例如都是存1000元，一直存到65岁，例设每年的投资回报率是10%。你从30岁开始投资，到65岁，也就是投资期是35年，FV(10%,35,12000)=3252292元。而你朋友从31岁开始投资，同样到65岁，也就是投资期是35年，FV(10%,34,12000)=2945720元。差了一年，最后的理财收入差了306572元。看到差异了吧？

另外，就是本文一直所提到的，提升自己的格局，眼光要放的长远一点。现在个人也好，企业也好，就是因为太急功近利，而只是获得了一时的成功，并走不远。投机取巧，只是暂时的获得，而脚踏实地，建立个人良好的信誉，才可以基业长青。君子爱财，取之有道。细水长流，才能获得长远的发展。

其实，对于如何不再贫穷，也没有什么捷径可言。很多还是要靠机遇。但总体过程是类似的，我们首先要学会创造财富，之后要维持财富，再不断增加财富，学会保护财富，之后则是享用财富。而人生本身也是一场修行。我们更多的应该关注于，如何提升自己的知识，自己的能力，自己的格局，如何能变成一个今天比昨天更好的自己。坚持下去，其实一切都是水到渠成的事。